花旗因信用卡「帳單分期」的分類錯誤 遭罰600萬

金管會 發現 花旗銀行 把信用卡帳單的「消費分期」歸錯,變成「帳單分期」,重罰 600萬。

一個分類錯誤,而且這個錯誤已經錯10年都沒被發現,為何會被罰這麼重呢?

這個案例很有意思,可以拿來當教學案例使用了~

花旗因信用卡「帳單分期」的分類錯誤 遭罰600萬

有幾個問題:

  1. 這個錯誤是從 2010年12月 開始,已經錯10年了
  2. 花旗銀提供的「消費分期」與「帳單分期」利率相同,所以18萬個受影響客戶,沒有人被多收利息

感覺是個沒什麼影響的東西,為何要罰這麼高的金額呢?這分類錯誤有什麼差異嗎?

下述整理自此篇:3年第3次…花旗信用卡出包 金管會重罰600萬

什麼是「消費分期」?什麼是「帳單分期」?

  • 銀行局副局長 黃光熙 說明:
    • 「消費分期」下述有兩種:
      • 持卡人消費後,使用特約商店提供的分期優惠,部分特約商店還可能是零利率
      • 帳單出帳前要求銀行進行單筆消費的分期,利率由銀行訂定
    • 「帳單分期」:持卡人收到信用卡帳單後,扣除最低應繳帳款後,其餘的帳款採分期繳納,這也是由發卡銀行提供的利率。

把「消費分期」寫成「帳單分期」的影響是什麼呢?

不影響的部份

  • 這個分類錯誤,不會影響客戶的聯徵個人信用評分,也不影響客戶的無擔保帳務總餘額
  • 花旗銀提供的消費分期與帳單分期利率相同,所以十八萬受影響客戶中,沒有人被多收利息

影響的部份

  • 若客戶再去別家金融機構申辦貸款等其他業務,銀行查調聯徵資料後,自行分析各種信用紀錄,客戶有可能因使用過「帳單分期」,遭收取較高的利息。
    • 原因:這就像明明是使用分期優惠利率的消費,卻被看成是整筆信用卡帳單使用分期,從消費者看來或許帳單金額一樣,但從銀行徵信看來卻有不同的評價。

此次是 花旗銀行三年來第三度信用卡出包:

  1. 2018年2月花旗銀因信用卡計息邏輯帳務系統出包,導致超收客戶卡費,金管會對此開罰 250萬元
  2. 2018年11月又出現有客戶故意用預繳卡費提高信用卡額度後,一個月狂刷六百筆高達 6300萬元且不還款項,主要是客戶抓到花旗銀的系統漏洞,金管會也處以250萬元罰鍰
  3. 2021年2月「帳單分期」的歸類錯誤,金管會開罰600萬元
    • 花旗銀三年因信用卡已遭罰1100萬元

相關網頁

作者: Tsung

對新奇的事物都很有興趣, 喜歡簡單的東西, 過簡單的生活.

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