原來信用分數是這樣子算出來的, 依照以下五點來算.
- 行為類
- 負債類
- 新信用申請類
- 信用長度類
- 信用型態類
五項指標 算出你的信用分數
【聯合新聞網 記者 呂郁青、陳芝艷】
「信用分數」本月上路。這張良民證的分數，到底是怎麼算出來的？
答案是金融聯徵中心依民眾和銀行往來的繳款行為類、負債類、新信用申請類、信用長度類和信用型態類五項指標來計算。
民眾想跟銀行談判、壓低利率，自己的信用評分得也有點分量。想趁早培養信用、提高分數，首先就是要了解信用分數是怎麼打的。
聯徵中心指出，第一項繳款行為類，指的是個人過去與金融機構往來時，繳款是否有延遲還款紀錄、延遲還款的嚴重程度、延遲還款發生的次數、延遲還款記錄距今的時間長短等。紀錄愈多筆、延遲還款時間愈短，分數愈低。
負債類則包括個人的負債程度，包括負債總餘額、信用交易筆數、各類負債的額度使用率等。負債總額愈高，分數愈低。
新信用申請類，代表的是個人對新信用的需求程度，例如會員金融機構對該個人過去一段時間的查詢次數資料。近期被查詢的次數愈密集，分數愈低。
銀行信用卡部主管指出，雙卡風暴未發生前，三個月內被銀行查個四、五次都還是小事，若是從去年底開始，只要三個月內被銀行查詢五次以上，想辦卡就很難。尤其查詢時資料會顯示出某銀行某事業處的查詢，如果查詢單位都是銀行的消金處，銀行就會判斷消費者近來申請的都是雙卡，想再拿到新卡的機率就會降低。
第四項指標是信用長度類，是指個人使用信用的歷史長短，例如信用卡有效卡開卡距今月份數等。原則上，信用歷史愈長，銀行可藉以參考的數據愈多，分數也較高。
最後一項信用型態類，指的是個人所使用信用的型態及其組合，例如房貸戶、信用卡循環信用使用者、現金卡戶等。如果型態愈複雜，又有房貸、又欠卡債，表示資金需求愈多，分數會愈低。
至於這五項指標在個人評分中的權數又是如何計算？聯徵中心指出，這五項指標就是依重要性排列，每個人計算的方法又不一樣。
例如負債特別嚴重的人，就會增加第二項負債類指標的權重；如果是有延遲繳款習慣的人，則會被加重第一項繳款紀錄的權重。一般信用狀況良好的民眾，就不會有特別被加重的項目。
聯徵中心強調，個人信用評分除了這五項指標外，尚未把年齡、性別、教育程度、所在地區、職業、服務年資等個人申請信用所填寫的基本資料納入。等這套系統上線一段時間並穩定後，會漸漸把其它的評分項目如個人收入等因素再加進來。