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銀行金融管理審核 貸款 的 5P原則

英業達子宮司「英穩達」破產的新聞,造成7間銀行踩雷,於是說子公司都當作獨立公司對待,不迷信母公司的名牌。

那什麼是5P?英穩達造成什麼影響呢?

銀行金融管理審核 貸款 的 5P原則

事由:銀行對 英穩達 貸放款約18億元,有七家銀行中獎,所以再來銀行放款就不看母公司,而是依照 5P原則辦理。

下述摘錄自此篇:英業達子公司英穩達破產 7銀行踩雷

  • 「不要迷信母公司名牌」
  • 公股銀行董座說:「未來若母公司拒絕當聯貸保證人,我們就會要求,子公司視為一間獨立公司,條件按照5P原則辦理,不會再迷信母公司的名牌!」
    • 兆豐銀:約有6億元
    • 華銀:約5億元次之
    • 北富銀:逾2億元
    • 台銀:逾2億元
    • 中信銀:1億多元
    • 彰銀:約9,000萬元
    • 土銀:約6,000萬元

金融機構管理 5P : 5P是什麼

5P在很多書也都有寫,不過商業銀行的 PDF 寫的比較簡要又清楚。

下述整理自此篇:銀行授信重點說明(pdf) - 中國信託商業銀行

金融機構管理 5P : 5P是什麼?

所謂5P原則:銀行用來判斷錢借給你的安全性,以及可以借多少錢給你的五項評估標準,如下述:

  1. People 授信戶
    • 評估企業及負責人的信用狀況、公司經營獲利能力、與銀行往來情形。
  2. Purpose 資金用途
    • 評估借款資金運用計劃是否合情、合理、合法,明確且具體可行,切忌資金挪作他用。
  3. Payment 還款來源
    • 分析授信戶還款來源的可信度,且還款來源與借款資金用途有其關連性。
  4. Protection 債權確保
    • 評估授信戶的還款來源與債權(擔保品),並對擔保品進行鑑估價值與安全性。
    • 當借款戶不能就其還款來源履行還款義務時,銀行仍可藉由處分擔保品而如期收回放款來確保債權。
  5. Perspective 未來展望
    • 整體經濟金融情勢對授信戶行業別的影響,及企業未來的發展性加以分析衡量。
Tsung: 對新奇的事物都很有興趣, 喜歡簡單的東西, 過簡單的生活.
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