花旗因信用卡「帳單分期」的分類錯誤 遭罰600萬

金管會 發現 花旗銀行 把信用卡帳單的「消費分期」歸錯，變成「帳單分期」，重罰 600萬。

一個分類錯誤，而且這個錯誤已經錯10年都沒被發現，為何會被罰這麼重呢？

這個案例很有意思，可以拿來當教學案例使用了~

花旗因信用卡「帳單分期」的分類錯誤 遭罰600萬

有幾個問題：

1. 這個錯誤是從 2010年12月 開始，已經錯10年了
2. 花旗銀提供的「消費分期」與「帳單分期」利率相同，所以18萬個受影響客戶，沒有人被多收利息

感覺是個沒什麼影響的東西，為何要罰這麼高的金額呢？這分類錯誤有什麼差異嗎？

下述整理自此篇：3年第3次…花旗信用卡出包 金管會重罰600萬

什麼是「消費分期」？什麼是「帳單分期」？

• 銀行局副局長 黃光熙 說明：
  • 「消費分期」下述有兩種：
    • 持卡人消費後，使用特約商店提供的分期優惠，部分特約商店還可能是零利率
    • 帳單出帳前要求銀行進行單筆消費的分期，利率由銀行訂定
  • 「帳單分期」：持卡人收到信用卡帳單後，扣除最低應繳帳款後，其餘的帳款採分期繳納，這也是由發卡銀行提供的利率。

把「消費分期」寫成「帳單分期」的影響是什麼呢？

不影響的部份

• 這個分類錯誤，不會影響客戶的聯徵個人信用評分，也不影響客戶的無擔保帳務總餘額
• 花旗銀提供的消費分期與帳單分期利率相同，所以十八萬受影響客戶中，沒有人被多收利息

影響的部份

• 若客戶再去別家金融機構申辦貸款等其他業務，銀行查調聯徵資料後，自行分析各種信用紀錄，客戶有可能因使用過「帳單分期」，遭收取較高的利息。
  • 原因：這就像明明是使用分期優惠利率的消費，卻被看成是整筆信用卡帳單使用分期，從消費者看來或許帳單金額一樣，但從銀行徵信看來卻有不同的評價。

此次是 花旗銀行三年來第三度信用卡出包：

1. 2018年2月花旗銀因信用卡計息邏輯帳務系統出包，導致超收客戶卡費，金管會對此開罰 250萬元
2. 2018年11月又出現有客戶故意用預繳卡費提高信用卡額度後，一個月狂刷六百筆高達 6300萬元且不還款項，主要是客戶抓到花旗銀的系統漏洞，金管會也處以250萬元罰鍰
3. 2021年2月「帳單分期」的歸類錯誤，金管會開罰600萬元
   • 花旗銀三年因信用卡已遭罰1100萬元

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• 花旗再出包！18萬人信用卡遭誤報「帳單分期」，金管會重罰600萬