退休推算每月生活費5萬 需準備1431萬 - 2024

要開始規劃退休生活，第一步就是要計算每個月的生活費，然後來推算需要準備多少錢~

• 註：此篇的數字是依照 國泰世華銀行2023年底「台灣全民財務健康關鍵報告」來計算出來的~

退休推算每月生活費5萬 需準備1431萬

台灣即將邁入超高齡社會，未來65歲人口佔比將達20%

小孩要自己賺錢養家已經夠辛苦，就盡量靠自己囉~

先講講結論

1. 此篇主要是說765萬，每個月有4%的利息，加上勞退可以達到每個月5萬元
2. 從25歲開始存錢到65歲(40年)，加上年化報酬率6%，每個月只要存4015元就可以達成765萬

不過，我看到兩個問題：

1. 每個月4%利息哪來？
   • 理論上丟比較穩定的大盤ETF，應該有機會達成
2. 年化報酬率6%要怎麼達成？
   • 這個難度就比較高，我會建議直接用 765萬 / (40 * 12) = (約)16,000
   • 每個月存 16,000，到退休一定超過 765萬

下述整理自此篇：退休金需1431萬？ 這樣做每月無腦領5萬 「本金根本不用1千萬」

依照國泰世華2023年底的統計資料，需要多少錢才能支應退休生活？：

• 民眾認為需準備1431萬元才能退休
• 退休後每個月生活費約需5萬元

這個數字是怎麼計算出來的？

1. 主計總處統計平均經常性薪資45496元來看，退休後每月5萬元，所得替代率已超過100%
2. 許多人退休後少了通勤、治裝、交際應酬、外食等需求，每月實際花費會低於預期

退休後每個月生活費5萬元來規劃，來看看算法：

1. 勞保每月平均給付約1.8萬、勞退月領約6500元(以平均薪資4.5萬、工作30年、年化報酬3%、無自提)估算，勞保加勞退，每月約可領到2.45萬元
2. 5萬 - 2.45萬 = 缺口2.55萬元
   • 以「4%法則」回推，每月2.55萬元的缺口，需要本金為765萬元
     • 註：7,650,000 * 0.04 /12 = 25,500
   • 換句話說，民眾在調查中退休金需求1431萬元，其實只要存到765萬元，就可以達成每月5萬元的需求
3. 自行規劃765萬元的退休金，如果從25歲開始存到65歲、投資年化報酬率6%的理財工具，每個月只需投入4015元，即可達陣