國泰世華、台新等推「權益自選」信用卡的策略 - 2024

近期看到信用卡的回饋在縮減，然後開始主動剪卡，主推的卡都要安裝 App，然後去選擇要回饋哪些種類，那些種類回饋會在 2~5%，若沒有選到回饋都會在 0.3%，這是什麼策略呢？

國泰世華、台新等推「權益自選」信用卡的策略

記得去年有整理一篇中國信託是如何逆轉成為信用卡王的：中信銀 如何重新成為 信用卡王

各家銀行後來也都採用中國信託的這種策略，但是看來成效不佳，而現在開始把分散在外的慢慢剪掉，然後整合回一張主要的卡，這個來回的過程，也符合一句老話：

• 合久必分，分久必合
  • 把分散各家的卡，全部整合回一張卡，提供 點數、現金回饋 多樣性來吸引用戶
  • 藉由統一卡，可以蒐集用戶的使用習慣、生活樣貌，藉此來推其它金融商品
    • 若用戶漏修改權益，銀行就可以少回饋，多賺不少手續費

國泰世華、台新、玉山銀行的信用卡策略是如何

分析銀行力推權益自選信用卡的目的，主要有五大因素：

1. 接替停卡尋找新客戶
   • 國泰世華 在2021年下半年啟動信用卡整合策略，逐步停發旗下效益不高的信用卡，全面換發「CUBE卡」
     • Costco聯名卡、SOGO聯名卡，皆轉換為CUBE卡
   • 由於「回饋率高」，不僅成功留住停卡卡友，更進一步接觸新客群，促使發行量及簽帳金額大幅增長
2. 加深與客戶的連結
   • 國泰世華、台新與玉山銀行均要求持卡人「註冊APP會員，使用手機選擇權益」，而業者實際上則是在打造「金融生態圈」
   • 銀行可透過APP推播促刷優惠吸引刷卡，同時能 推銷貸款、理財、保險 等不同的金融商品
3. 蒐集消費者行為
   • 聯名卡持卡人多半在聯名店家消費，店外刷卡比例不高，銀行無從理解持卡人的消費習慣
   • 權益自由選的信用卡 將消費通路分類，銀行透過卡友刷卡行為，交叉分析出客戶的生活樣貌
     • 再進行大數據「預判」消費動向，大幅提升信用卡的使用效益，以及購買其他金融商品的機率
4. 搶攻點數經濟
   • 「權益自選」信用卡回饋點數，不但能如 現金回饋般直接折抵帳單，也可在APP上兌換各種商品與服務
     • 有效讓客戶 為了累點而經常刷卡、降低剪卡機率，提高簽帳金額，同時整合金控集團內商品形成「點數經濟圈」
5. 降低回饋成本
   • 權益自選信用卡回饋率高達3%~5%，不過僅限制在指定通路才能享有，非指定通路的交易立刻降至0.3%
     • 卡友忘記變更權益，或是一天內在各種不同特店刷卡，就全部以0.3%計算，銀行的成本因此大幅下降，得以賺進更多的手續費

上述整理自此篇：權益自選信用卡水很深 揭開銀行精打5道算盤