印度央行宣佈接管 第四大銀行 Yes Bank - 2020

印度央行 (RBI)於 2020/3/5晚間宣佈,接管印度第四大私人銀行「Yes Bank」,主因是財務劇烈惡化(破產)。

這個消息造成印度股市、印度幣(盧比),所有經濟都會遇到衝擊,造成的蝴蝶效應不曉得會有多嚴重。

印度央行宣佈接管 第四大銀行 Yes Bank

央行接管 Yes Bank 的消息造成的影響:

  • 印度股市暴跌3.8%至37011.09點
  • Yes Bank 股價跌25%
  • 銀行股組成的 Bankex 指數重挫5%
  • 印度幣(盧比)跌到 16個月(2018/10至今)的新低點(印度盧比兌美元更慘摔1%)

下述整理自此篇:印度央行宣布接管Yes Bank!印股重挫、盧比重摔16個月新低

  • 《彭博》報導
    • 印度央行接管Yes Bank的做法,說明印度影子銀行的危機正在擴大,造成市場恐慌
    • 印度央行下令Yes Bank暫停營運,並接管Yes Bank董事會30天,且在重新制定新的重整計畫的同時,將Yes Bank的提款限制在每戶5萬盧比(約682美元)以內,並下令該行不得發放新貸款。
  • 《Business Insider》報導Yes Bank's ATMs down after RBI restricts withdrawals at ₹ 50,000 | Business Insider India
    • 就在央行設下提款限制後,大量存戶急著到ATM提領現金,但遇到很多問題,例如ATM機器關閉、錢被領光,也可見到人們大排長龍等著領錢的景象。
    • 報導指出,印度當局持續努力控制影子銀行之間的危機,這場危機導致印度消費者和小型企業的信貸緊縮,也使得印度經濟增長放緩至11年來的最低水準;Yes Bank先前多次試圖募集資金,但均以失敗告終。

下述摘錄自此篇:第四大銀行 Yes Bank 破產!印度金融危機浮現 | YaoIndia 就是要印度

  • 想像看看如果你手上有2兆存款,資金調度卻還是出現困難,只好宣告破產倒閉給政府收拾,背後隱藏的問題有多大
  • 這是暨2006年印度西聯銀行(United Western Bank)倒閉後,再次有印度民營銀行因為壞帳問題而倒閉被接管;背後反映的是自2005年以來,印度的「影子銀行體系」隨著經濟成長快速膨脹的問題,以及印度金融系統的脆弱。
  • 什麼是「影子銀行體系」(Non Bank Financial Company, or Shadow Banking system)?
    • 影子金融體系就是銀行以外的貸款公司,這類貸款公司不需要受印度央行嚴格的銀行法監管,有相對寬鬆的金融操作空間,還具備跟銀行一樣吸收存款,放款的性質,從小額的「微型創業貸款」(比如流動攤販)、「就學貸款」、「婚禮借款」,到「三輪車貸款」、「摩托車貸款」、「汽車貸款」、「房屋貸款」等,反正圍繞生活所需的都可以借到錢,只是利率相較於銀行貴了許多;因為不受中央銀行的銀行法監管、又可以從事類似銀行的存放款業務,這類金融公司就被稱作「影子銀行」(Shadow Banking),而影子銀行體系其實在開發中國家如中國、印尼、菲律賓、印度都非常普遍,也是支撐民生經濟成長非常重要的催化劑(Catalyst)。
    • 影子銀行最大的客人其實都是無法向銀行借到錢的人,所以也被認為是類似「次級貸款」;影子銀行背後的金主其實是銀行及保險等金融機構,影子銀行從金融機構借到資金,再用更高的利率借給民眾,賺取利息差價,這就是影子銀行賺錢的模式。
    • 在景氣成長時,影子金融體系會成長得更快,因為薪水上漲、還得起貸款,做生意買車買房等各種需求都會擴張,反之當景氣反轉,還不出錢時,影子銀行的倒帳率就會直接衝高,而衝高的壞帳就會直接影響到背後提供資金的銀行。

印度影子金融體系出現問題的徵兆

  • 自2018起,大型金融租賃商如 IL&FS、房貸商 Dewan Housing Finance 陸續爆出債務違約
  • 國內銀行爆出許多離譜的「詐貸案」
  • 印度央行在2019年一改過往升息態勢,大轉彎一路降息5次讓利率從6%降到5.15%
  • 印度銀行業平均壞帳率11.2%、壞帳達美金1,500億

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