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施昇輝投資法 的 各個年齡層的投資建議

施昇輝的投資哲學是我蠻喜歡的,投資的重點賺錢當然重要,但是更重要的是要可以睡得著覺~

  • 投資不焦慮、安心買、睡得著!
  • 套牢是投資人的宿命,只是看你套在哪裡,你要擁抱套牢,不害怕套牢,投資睡得著覺就對了。

簡單說:只要投資後,會讓自己睡不著覺、無法安心睡覺的話,那就不是適合自己的投資

施昇輝投資法 的 各個年齡層的投資建議

施昇輝常常在講 ETF 0056 和 0050,這篇文章寫各個年齡層適合做的投資決定,蠻值得參考看看的

下述整理自此篇:60歲前想財富自由 施昇輝投資法:20起定期定額、30買保險、40挑台積電

  1. 20~30歲 壓抑小確幸努力工作
    • 存錢不要只會存在銀行裡,一定要開始做投資。最好的方法就是每個月用固定的金額,開始做定期定額的投資,但標的一定要選擇相對安全穩當的。
    • 這些支出是去買會增加收益的「資產」,而不是花掉就沒有了的「支出」。
  2. 30~40歲 買房買保險有安全感
    • 這是你工作開始逐漸熟練,甚至升到基層主管,而且也可能成立了小家庭的階段。我的建議是必須開始買保險,而且也買下了一間自住的房子。有了這兩項,你就應該會很有安全感。
    • 保險是為了在生病或出意外時能有保障,而不是希望透過它來投資賺錢,也就是以單純的醫療險、意外險,以及長照險為優先。
    • 儲蓄險繳費期間太長,能領取收益的時間又太久,會嚴重影響你的資金運用,所以不是此一階段合適的理財工具。
  3. 40~50歲 用心投資 專挑高速成長股
    • 這是你工作最順手,甚至升到中階主管,薪水也應該有大幅提升的階段。我的建議是你在投資上,不妨可以積極一點,因為這是你人生經驗最豐富、資金狀況最雄厚的時期,也就是你應該能承受較大的風險。
    • 這時候,你該投資的應該是類似台積電這種期待「高速成長」的電子股,而不該只追求「穩定領息」的金融股。不過,因為充滿想像空間,所以伴隨的風險也會比較大,當然要花很多時間精力去選股。如果你自覺沒有選股的能力,可以考慮類似0050這種與台股高度連動的ETF(指數型基金)。
  4. 50~60歲 穩健投資 鎖定高股息ETF
    • 此時已經開始逐漸接近你的退休階段,甚至有可能你已經被公司資遣,所以你一定要事先做好準備。
    • 這時,投資務必要先考慮「風險」,因為萬一賠了錢,就有可能會侵蝕你的退休金。
    • 萬一你已離開職場,你就沒有固定收入來彌補投資上的虧損了。
    • 這時,我建議大家該買的是風險充分分散,以複製大盤為訴求的ETF,而不該再以選擇個股做為投資重心。類似0056這種標榜「台股」與「高股息」的ETF,是你可以考慮的投資標的。
  5. 60歲以上 開心花錢不留遺憾
    • 希望你到60歲時,已經放心可以過退休生活了。此時,雖然仍該靠投資賺錢,但請以賺股息這種「確定」的收入為主,而不是努力想賺價差這種「期望」的收入
    • 只要每年都有穩定的現金能夠入帳,不就敢放心花錢了嗎?我希望大家不只「放心」花錢,更該「開心」花錢。以前為了家人省吃儉用,現在則不該再有「節儉」的美德,該花就要捨得花,讓自己能過一個沒有遺憾的人生
Tsung: 對新奇的事物都很有興趣, 喜歡簡單的東西, 過簡單的生活.
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