Amazon Lending 擴大線上放款、貸款服務範圍

亞馬遜 (Amazon) 在 6年前就已經開始有放款服務(Amazon Lending),不過只有少數優質的合作賣家才有此服務,現在打算在美、英、日來擴大服務範圍。

  • 註1:阿里巴巴也有類似的服務,叫「螞蟻金服
  • 註2:電商做大後,現金太多就要開始取代銀行的生意,來做放款~ XD

Amazon Lending 擴大線上放款、貸款服務範圍

Amazon Lending (亞馬遜貸款服務) 靠自己的 data 能判斷是否能放款、放款金額可以多少的依據,而且能在 24小時內取得資金。

放款過後,Amazon 會固定每兩週從賣家線上帳戶扣錢來收回放款,若餘額不足或線上銷售金額下滑,Amazon 有可能會凍結賣家庫存的商品來當抵押。

  • 放款金額:1000 USD ~ 75000 USD
  • 放款年利率:6% ~ 14% (依照貸款時間不同,利率不同)

下述摘錄自此篇:Spotlight on Amazon Lending: Is It Right For You?

  • Interest Rates
    • As for interest rates?
    • Well, they’ll depend on how long your term is. If your repayment term is 4 months, you can expect an interest rate of about 10%. If your term is 6 months, you’ll usually see an interest rate of 14% instead.
    • The interest rates attached to Amazon’s business loans are pretty competitive. With other short-term loan products, you usually have an interest rate of 14% and up—often way up.

下述摘錄自此篇:亞馬遜搶銀行生意 擴大線上放款

  • 金融時報報導,亞馬遜6年前推出線上放款服務 Amazon Lending 後用戶反應良好,如今打算在美、英、日等地擴大服務範圍,進一步威脅傳統銀行地位。
  • 6年前亞馬遜放款服務推出之際,只有少數優質合作賣家有資格使用這項服務。
  • 這些賣家能以6%至17%不等的年利率,向亞馬遜申請長達12個月的貸款,並且能在24小時內取得資金。
  • 亞馬遜放款後固定每2周會從賣家線上帳戶扣錢以收回放款。假設賣家線上帳戶餘額不足或線上銷售下滑,亞馬遜在必要時可凍結賣家庫存商品做為抵押
  • 亞馬遜在過去6年透過這項服務放款30億美元,光是去年放款金額就達10億美元,令該公司決定將放款對象擴大至200萬個合作賣家。經由亞馬遜網站銷售至全球的商品當中有多達半數都是來自這類獨立賣家,因此亞馬遜希望放款服務能間接提升網站整體業績。
  • 美國線上零售專家馬力克(Jordan Malik)認為,亞馬遜能透過線上帳戶掌握每位賣家的現金流,因此發展放款業務對亞馬遜而言無往不利。

下述摘錄自此篇:打造雙贏生態圈,亞馬遜一年對電商放貸額逾 10 億美元

  • 相較於 AWS 雲端服務,零售業務雖然獲利能力低,但一直以來都是亞馬遜營收的主要來源,在 2016 年佔其總營收的 72%。
  • 亞馬遜自 2011 年便推出「Amazon Lending(亞馬遜貸款服務)」,凡是在亞馬遜販售商品的小型電商只要收到亞馬遜的邀請便可申請 1,000 到 75,000 美元不等的貸款,利率介於 6% 到 14% 之間。

下述摘錄自此篇:電商成金融業威脅,亞馬遜力拚線上貸款

  • 在美國,因稅率問題所以科技業的海外盈餘不敢匯回國內,變成一個龐大的現金池,使科技業不斷琢磨其用途。相對的,在低利率環境下,許多大型商業銀行如摩根大通等,開始逐步放棄這些小型企業,因為服務成本相對較高。
  • 然而電商對客戶的掌握,將使其更容易辨識風險,並降低貸款成本。亞馬遜強調,他們能夠提供低於信用卡及一般商業貸款的利率。

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