不買股票 靠保險、強迫儲蓄、債券來達成財富自由 - 2024

股票2萬點的時候,每個人都是股神,到處都在討論買股票來財富自由之類的~

此篇文章的作者個性非常保守,而且很沉穩守的住,穩穩做,都使用非常保守的工具,還是可以達成財富自由~

我覺得她的作法可以跟現在市場炒作的作法比較看看,可以打開另外的思路~

來看看她是怎麼做的~~ 🙂

不買股票 靠保險、強迫儲蓄、債券來達成財富自由

理財屬性保守的 王希文,公開她的作法,她和老公薪水約 4~5萬(兩人加起來不到10萬),但是一樣達成每月約有 6~7萬配息收入、身後留給兩名子女約上千萬的資產~

簡單說就是從剛開始買保單(買保單是理財規劃第一步,用小錢買保障,以防萬一),再來陸續步驟如下:

  1. 買基礎保單 (以防有大錢輸出)
  2. 買儲蓄險、增額養老險 (儲蓄險有複利效應持續滾 4~5%左右)
  3. 買保單 強迫儲蓄
  4. 買短年限的保單,到期後會有一筆資金,將此資金布局 基金、美元、債券
    • 註:投資風險等級低的債券或基金(波克夏公司及康菲石油等單一公司的公司債找 5%以上的商品,賺取固定配息)
  5. 主要就是依照上述作法,不斷投入,做好管理,計算買哪些商品,可以領多少錢回來

依照文章,王希文手上目前有的投資商品:(多將資金投入有配息的商品)

  • 規劃一系列的保單(退休理財目標以增加現金流的被動收入為主)
    • 醫療保障保險
    • 購買 增額壽險保險 來準備退休養老金(儲蓄險的增額養老險,利率高達8%(這利率是以前才有)),每年需繳24萬元的保費
    • 透過儲蓄險保單,經過20到30年間的複利滾存,在2026年、王希文可以得到的:
      • 55歲時可以領到480萬元的滿期金
      • 65歲時又可以領580萬元的滿期金
      • 個人的兩張保單,就能讓她確定在未來幾年,共領得高達上千萬的滿期金,為老年生活注入大筆現金流
      • 細算兩張儲蓄險的年化報酬率,平均約有 4 ~ 5% 左右
    • 買足保障型的商品外,也將保單做為強迫儲蓄的工具
      • 隨著職涯薪水逐步變多,她再投入資金
        • 買過短年期的保單,累積到一筆資金後 → 再布局基金、美元及債券等資產
        • 例如:
          • 波克夏公司及康菲石油等單一公司的公司債,賺取固定配息
          • 從投資風險等級最低的債券或基金中,找到不少年化報酬率5%以上的商品
    • 2019年起看好美元匯率,因此大量投入美元保單,或是美元計價的債券或基金,因為近年美元走強,讓她除了配息外,還額外賺了不少「匯差」
    • 靠著長期投入債券加基金等標的,每個月約有6~7萬的配息收入
    • 「從28歲開始規劃、累積,建立一張一家四口的理財大網」,全家共有約30張保單
    • 兩名子女約上千萬元的資產(我猜應該是靠保險身後給付)
  • 她將保險「強迫儲蓄」的功能發揮得淋漓盡致,不間斷地投入,甚至可說是一般人難以達成的紀律
  • 投資難就難在大家知道要投資什麼,也很難長期、持續不斷地投入,且能做好管理,時刻清楚自己買了哪些商品、可領回多少錢

理財觀念

  • 性格保守不買股票,買保險較安心
  • 建構理財大網,目光轉向配息商品
  • 投資其實不難,最難克服的是人性

王希文準備退休金,實踐「JMT原則」

  1. 「Just do it.」:即刻行動,愈早投入愈好
  2. 「Must be safe.」:尋求保守、安全的投資標的
  3. 「Time will tell.」:時間會證明一切,善用時間累積財富

上述整理自此篇:不買股票也能財富自由!她靠3原則52歲存到退休金

作者: Tsung

對新奇的事物都很有興趣, 喜歡簡單的東西, 過簡單的生活.

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