不買股票 靠保險、強迫儲蓄、債券來達成財富自由 - 2024

股票2萬點的時候，每個人都是股神，到處都在討論買股票來財富自由之類的~

此篇文章的作者個性非常保守，而且很沉穩守的住，穩穩做，都使用非常保守的工具，還是可以達成財富自由~

我覺得她的作法可以跟現在市場炒作的作法比較看看，可以打開另外的思路~

來看看她是怎麼做的~~ 🙂

不買股票 靠保險、強迫儲蓄、債券來達成財富自由

理財屬性保守的 王希文，公開她的作法，她和老公薪水約 4~5萬(兩人加起來不到10萬)，但是一樣達成每月約有 6~7萬配息收入、身後留給兩名子女約上千萬的資產~

簡單說就是從剛開始買保單(買保單是理財規劃第一步，用小錢買保障，以防萬一)，再來陸續步驟如下：

1. 買基礎保單 (以防有大錢輸出)
2. 買儲蓄險、增額養老險 (儲蓄險有複利效應持續滾 4~5%左右)
3. 買保單 強迫儲蓄
4. 買短年限的保單，到期後會有一筆資金，將此資金布局 基金、美元、債券
   • 註:投資風險等級低的債券或基金(波克夏公司及康菲石油等單一公司的公司債找 5%以上的商品，賺取固定配息)
5. 主要就是依照上述作法，不斷投入，做好管理，計算買哪些商品，可以領多少錢回來

依照文章，王希文手上目前有的投資商品：(多將資金投入有配息的商品)

• 規劃一系列的保單(退休理財目標以增加現金流的被動收入為主)
  • 醫療保障保險
  • 購買 增額壽險保險 來準備退休養老金(儲蓄險的增額養老險，利率高達8％(這利率是以前才有))，每年需繳24萬元的保費
  • 透過儲蓄險保單，經過20到30年間的複利滾存，在2026年、王希文可以得到的：
    • 55歲時可以領到480萬元的滿期金
    • 65歲時又可以領580萬元的滿期金
    • 個人的兩張保單，就能讓她確定在未來幾年，共領得高達上千萬的滿期金，為老年生活注入大筆現金流
    • 細算兩張儲蓄險的年化報酬率，平均約有 4 ~ 5% 左右
  • 買足保障型的商品外，也將保單做為強迫儲蓄的工具
    • 隨著職涯薪水逐步變多，她再投入資金
      • 買過短年期的保單，累積到一筆資金後 → 再布局基金、美元及債券等資產
      • 例如：
        • 波克夏公司及康菲石油等單一公司的公司債，賺取固定配息
        • 從投資風險等級最低的債券或基金中，找到不少年化報酬率5％以上的商品
  • 2019年起看好美元匯率，因此大量投入美元保單，或是美元計價的債券或基金，因為近年美元走強，讓她除了配息外，還額外賺了不少「匯差」
  • 靠著長期投入債券加基金等標的，每個月約有6～7萬的配息收入
  • 「從28歲開始規劃、累積，建立一張一家四口的理財大網」，全家共有約30張保單
  • 兩名子女約上千萬元的資產(我猜應該是靠保險身後給付)
• 她將保險「強迫儲蓄」的功能發揮得淋漓盡致，不間斷地投入，甚至可說是一般人難以達成的紀律
• 投資難就難在大家知道要投資什麼，也很難長期、持續不斷地投入，且能做好管理，時刻清楚自己買了哪些商品、可領回多少錢

理財觀念

• 性格保守不買股票，買保險較安心
• 建構理財大網，目光轉向配息商品
• 投資其實不難，最難克服的是人性

王希文準備退休金，實踐「JMT原則」

1. 「Just do it.」：即刻行動，愈早投入愈好
2. 「Must be safe.」：尋求保守、安全的投資標的
3. 「Time will tell.」：時間會證明一切，善用時間累積財富

上述整理自此篇：不買股票也能財富自由！她靠3原則52歲存到退休金